iDeCoで資産形成を目指す投資信託の選び方
初心者でも安心！iDeCoの概要
元銀行員として活躍しながら、iDeCoで1400万円の運用資産を持つ投資家Rさんの体験談をもとに、投資信託の選び方についてお話しします。
「2025年こそはiDeCoや新NISAを活用したい！」という方にとって、どこから手をつければ良いのか悩むことも多いはず。
初心者や中級者にとって、どのファンドが適しているのか気になりますよね。
Rさんの運用実績と投資スタイル
Rさんは、毎月の掛金を最大限に利用して、世界の株式に投資するインデックスファンドとアクティブファンドに分散投資しています。
このスタイルは非常にシンプルで、投資初心者にも取り入れやすい方法です。
2024年12月時点で、資産残高は1400万円、累計の拠出金は755万円とのこと。
この成果は、地道な努力と正しい商品選びが実を結んだ一例ですね。
初心者から上級者へ、投資信託の選択肢
次に、Rさんが挙げるファンドの種類について見ていきましょう。
初心者や中級者にオススメのバランス型ファンドは、複数の資産クラスに分散投資できるため、一見魅力的です。
しかし、資産配分の「正解」がないため、自分のリスク許容度を理解することが求められます。
また、ターゲットイヤーファンドは、リタイア予定の年に向けて自動的に資産配分を変更してくれるため手間がかからない一方、引退後も運用が続くことがあるため、注意が必要です。
リスク管理の観点から考える投資ファンド
リスクの少ない資産として人気なのが純金ファンドです。
リスク管理に役立つ一方、初心者や中級者には高いハードルとなることが多いのが実情。
上級者向けの商品のため、しっかりした知識と経験が必要ですね。
REIT（不動産投資信託）は、株式と同じくらいのリスクを持ちつつも、リターンが株式を下回ることが多く、あまり魅力的とは言えません。
コモディティファンドもリスクが高く、価格変動が予測にくいため、こちらも上級者向けです。
自分に合った選択を見つけるために
最後に、Rさんの体験に基づくアドバイスをまとめてみましょう。
特に初心者や中級者は、自分のリスク許容度や投資スタイルを理解することが最も重要です。
また、長期的な視点を持ち、必要以上に焦らずに自分に合ったファンドを選ぶことが、資産形成には欠かせないポイントです。
2025年に向けての資産形成計画を立てる上で、これらの情報が役立つことを願っています。
投資は楽しく、時には試行錯誤しながら、自分に合ったスタイルを見つけていく旅でもあります。
一緒にその冒険に出掛けましょう！
